浦發銀行發布2019年度報告以及2020年一季報

4月24日晚間，浦發銀行（600000）發布2019年度報告以及2020年一季報。報告期內，浦發銀行圍繞“建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行，推動全行成為新時代金融業高質量發展的排頭兵和先行者”的戰略目標，以服務國家戰略和經濟社會發展大局為己任，順應經濟發展方式轉變和經濟轉型升級趨勢，積極服務國家重大戰略、重大基礎設施建設和民生事業發展，支持上海“三大任務一個平台”、“五個中心”建設和“四大品牌”等重大任務。全力以赴，奮力拼搏，實現了營業收入、淨利潤穩健增長，取得了較好的經營成效。

多措並舉，全力服務抗擊疫情工作

今年一季度，面對突如其來的新冠疫情，浦發銀行積極響應中央號召，勇擔社會責任，全力服務抗擊疫情工作。

截至3月末，浦發銀行累計向856家疫情防控企業授信1446億元﹔承銷疫情防控債券40支、共計292億元。針對受疫情影響企業特別是中小微企業，採取調整還款安排、提供展期續貸、增加授信額度、降低貸款利率等一系列舉措予以解困。針對因疫情還款困難的個人客戶，提供一定的寬限期。

同時，浦發銀行加快業務創新與轉型，努力減輕疫情對客戶服務和日常運營的影響。推出面向公司、零售、同業客戶的各類無接觸服務，利用智能客服、AMA智能營銷機器人、雲理財等金融科技應用，解決客戶無法到現場辦理業務的痛點。聚焦民生需求，推出各類非金融服務。“浦惠到家”平台上線便民登記、在線問診等系列功能，累計服務200萬人次，很好地支持了社區治理、復工復產和居民生活。至3月末，平台注冊用戶達到249萬戶，今年新增61萬戶。

此外，至目前，浦發銀行與集團投資企業累計為疫情抗擊捐款2784萬元﹔員工捐款共864萬元。

主動發力，經營效益保持穩健增長

今年一季度，浦發銀行面對外部環境挑戰，凝心聚力、奮力拼搏，實現了經營業績的穩步前進，營業收入和淨利潤保持雙增長。一季度集團口徑實現營業收入554.24億元，同比增加53.40億元，增幅10.66%﹔稅后歸屬於母公司股東的淨利潤173.61億元，同比增加9.02億元，增幅5.48%，盈利能力保持穩定。

2019年全年，集團口徑實現營業收入1,906.88 億元，同比增長11.60%﹔實現稅后歸屬於母公司股東的淨利潤589.11 億元，同比增長5.36%。

2019年末，資產總額首次突破7萬億。今年一季度末，資產總額達到7.30萬億元，較上年末增長4.21%。其中本外幣貸款總額40,748.84億元，較上年末增加1,027.98億元﹔本外幣存款總額38,946.86億元，較上年末增加2,668.33億元。公司2019年度分紅方案擬向全體股東每10股派送現金股利6元，分紅比例提升至30.80%。

服務實體經濟，業務結構持續優化

2019年，浦發銀行調結構、穩增長成效顯著，三大業務板塊營收佔比持續優化，零售業務貢獻繼續保持領先。

公司金融業務著力服務實體經濟，進一步優化信貸客戶結構，大力支持升級產業、傳統優勢產業、戰略新興產業、現代服務業和綠色產業，嚴控“兩高一剩”行業的資金投放。2019年末，對公存款總額27,810.26億元，較上年末增長8.57%﹔對公貸款總額（含票據貼現）22,879.94億元，較上年末增加2,320.86億元，增長11.29%。2019年末制造業貸款余額增250億元，高於對公貸款平均增速4.5個百分點﹔民營企業貸款余額增長500億元，增速高於全部對公貸款增速3個百分點﹔普惠型小微企業貸款余額增幅23.22%，普惠小微企業數較年初增長3.07萬戶。總行級戰略客戶經營體系初顯成效，實現客戶多元化業務需求全覆蓋、上下游產業鏈和生態圈全覆蓋等。2019年末，總行戰略客戶本外幣對公貸款總額2,301.58億元，較上年末增長30.57%。養老金業務獲得29個省級以上單位30個職業年金計劃托管人資格，養老金業務托管規模2,803億元，其中職業年金托管規模457億元。

零售銀行業務通過數字化經營，提升客戶體驗，持續深化客戶服務、產品創新、風控體系、管理機制、渠道體系的數字化水平，有效實現數字化穿透管理，數字賦能成效顯著，負債和營收用三年時間基本實現翻番，營收提升至734億元，在浦發銀行營收中佔比達43%，連續兩年為第一大收入來源。截至2019年末，個人客戶（含信用卡）突破8,649.32萬戶，管理零售客戶總資產保持穩步增長，個人金融資產余額達到20,303.92億元﹔個人存款8174億元，較年初增長1858.61億元。信用卡業務保持穩健增長，流通卡數4,399.08萬張，較上年末增長17.30%﹔流通戶數3,201.94萬戶，較上年末增長9.16%﹔報告期內，信用卡交易額21,743.19億元，同比增長20.36%。

金融市場與金融機構業務主動順應監管要求，加大產品和業務創新力度，不斷增強金融市場業務運作水平和投資交易能力。2019年末，主動運作資金類資產規模1.91萬億元。合作的金融機構客戶數累計突破2,400家，在16個細分行業實現合作全覆蓋。線上同業平台服務支撐能力增強，平台累計客戶數1,822戶，較上年增長103.32%，活躍客戶數較上年增長124%。資產管理業務持續完善新產品體系，淨值化產品佔比過半，理財規模保持穩定增長，主動調整資產結構，提升標准化資產佔比。資產托管業務規模達到13.04萬億元，較上年末增長9.30%。

構建生態圈，金融科技建設加速

2019年以來，浦發銀行持續加強數字化服務升級，構建創新生態圈，進一步夯實數字化建設的基礎。

在構建生態平台業務新模式方面。自2018年率先在國內推出首個API Bank開放銀行后，浦發銀行2019年進一步做大API場景規模，提升創新場景影響力，推動平台整體規模快速增長。截至2019年末，累計發布400個API服務，對接合作伙伴應用210家，API交易量超過1.6億筆。同時，通過建設“浦惠到家”生活圈，投產專為購房客群開發的“甜橘”APP，探索汽車金融生態業務新模式,拓展同業機構生態圈規模，進一步擴大生態平台業務領域。

在拓展數字化創新生態方面。浦發銀行通過內外部創新資源對接，延伸創新觸角，提升創新能力。在創設深度學習、智能交互、開源技術、5G金融、科技生態、網絡安全等6個聯合實驗室的基礎上，新設開放銀行、數據驅動和數據智能3個專項創新實驗室，完成深圳異地實驗室設置。擴大“科技合作共同體”規模，舉辦第二、三屆國際金融科技創新大賽及高校金融科技創新大賽。

在推進業務經營管理數字化方面。開展場景化獲客，與高頻消費支付場景開展深度合作，全年獲取零售新客戶突破108.9萬戶。推出客服機器人“智能小浦”，用智能服務逐步替代人工客服，系統整體識別率達92%以上，轉人工話務量降至18%。

目前，浦發銀行信息科技部已經與公司業務、零售業務、金融市場和運營業務部門組建融合團隊，根據各項業務的特點建立高效敏捷的機制和流程，取得良好的成效。2019年，浦發銀行科技投入41.2億元，營收佔比超過2%。

夯實資產質量，強化風險管理

報告顯示，浦發銀行的信貸業務運行平穩，為應對外部復雜環境，滿足更為審慎的監管要求，進一步夯實了資產質量。2020年一季度末，浦發銀行實現不良額、不良率“雙降”，其中不良率較上年末下降0.06個百分點至1.99%。不良貸款准備金覆蓋率146.51%，較上年末上升12.78個百分點﹔貸款撥備率（撥貸比）2.92%，較上年末上升0.18個百分點。

同時，浦發銀行持續推進信貸結構調整，通過優化“一行一策”等風險政策與授信管理，促進資產結構優化。截至2019年末，支持類行業貸款增速為全部對公貸款平均增速的3倍以上，壓控類行業余額及佔比實現下降。此外，浦發銀行加強數字化、專業化手段運用，有效提升合規管理和審計監督的有效性，進一步夯實了風險管理基礎，提升了內控監督效力。

建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行

2019年，浦發銀行吹響了“再出發、再創業”的號角。基於對未來時期宏觀經濟、改革開放、金融監管、技術進步、同業競爭等多方面新形勢、新要求的研判，浦發銀行制定《全行2019-2021年行動計劃》，提出“建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行，推動全行成為新時代金融業高質量發展的排頭兵和先行者”的戰略目標。戰略路徑突出“一條主線、一個根本、一個導向、雙輪驅動、三個能力”，即：以高質量發展為主線，以服務為根本，以市場為導向，實施客戶體驗和數字科技雙輪驅動，增強核心競爭力、行業引領力和全球影響力。

“特別是強化數字化在創新轉型中的帶動作用，提升全行高質量發展水平。”浦發銀行相關負責人表示，具體到重點任務包括十個方面，一是更好服務國家戰略與實體經濟﹔二是更好服務上海重大任務﹔三是構建以客戶體驗為核心的客戶經營體系﹔四是打造開放共享的數字化服務新模式﹔五是打造業務競爭優勢﹔六是穩步推進集團化和國際化經營﹔七是強化全面風險內控管理﹔八是夯實和強化全行基礎管理﹔九是深化戰略性人力資源管理﹔十是強化文化體系和品牌建設。

“重點推進公司治理、內控體系、科技體制、激勵約束機制、干部人事、組織架構改革。” 上述浦發銀行相關負責人說，通過全面加強黨的建設，實施引領力、執行力、凝聚力、學習力工程，形成高質量發展和數字化轉型強大合力，為三年行動計劃實施提供強有力的保障。

浦發銀行負責人表示，2020年外部宏觀形勢依然復雜，銀行機構面臨的挑戰仍然很大，浦發銀行將不斷努力奮斗，實施三年行動計劃，堅定轉型發展信心，以自身發展的確定性有效應對外部環境的不確定性，全面開啟高質量發展新征程。（來源：浦發銀行）